Conciliación bancaria en una sola lista
Cruasan reúne banco, Norma 43, Stripe y libro diario; los cruza con facturas, gastos y asientos, y te deja solo los movimientos que necesitan criterio.
El viernes de siempre
Cuadras tú, a mano
Descargar el extracto del banco
Buscar qué factura es cada apunte
Marcar cobrado en otra pantalla
Y volver a empezar el mes que viene
Con Cruasan
Solo miras lo que no cuadra
Los movimientos entran solos
Lo evidente se casa sin tocarlo
La factura pasa a cobrada sola
Lo dudoso te lo pone delante
El banco deja de ser una tarea de los viernes
Conciliar no es difícil: es repetitivo. Comparar importes y fechas hasta que todo casa es exactamente el tipo de trabajo que una máquina hace mejor, más rápido y sin cansarse a la tercera hora.
Lo que sí requiere criterio (un pago agrupado, un importe que no coincide, un cargo que nadie esperaba) se queda esperando a que lo mires tú.
El dinero pasa por el banco. La verdad de tu empresa, por otro sitio.
La conciliación bancaria es el proceso de casar cada movimiento de la cuenta bancaria de una empresa o un autónomo (cada cobro, cada pago, cada recibo) con la factura, el gasto o el asiento contable que lo justifica, para comprobar que el extracto del banco y la contabilidad dicen exactamente lo mismo. Lo que no encuentra pareja es, casi siempre, un error o un documento que falta.
El extracto está en la banca electrónica, las facturas en tu programa, los recibos en un correo y los asientos en el ordenador de tu asesoría. Cuadrarlo consiste en abrir cuatro ventanas y cotejar líneas: importes que casi coinciden, conceptos escritos en jeroglífico y tres transferencias iguales el mismo día. Es trabajo repetitivo con un rato de criterio dentro: lo repetitivo lo hace la máquina; el criterio lo pones tú.
De cuatro fuentes a una sola revisión.
El extracto dice una cosa, la contabilidad dice otra y la diferencia se busca a ojo, línea a línea, el día 19 del mes que toca.
Dos listas y una lupa
Cotejar a mano lo que la máquina puede casar sola.
Una lista, ya casada
Los movimientos entran solos y llegan cruzados con lo que los justifica.
Cifras de ejemplo de una empresa ficticia: cuánto se concilia solo depende de tus movimientos y de lo limpia que esté tu facturación. En la demo lo miramos con un extracto tuyo.
Da igual por dónde entre: acaba en el mismo sitio.
Conecta la cuenta, sube el Norma 43, trae el libro diario de tu asesoría o deja que lleguen los cobros de Stripe. Cruasan lo unifica en una sola lista de movimientos, y si el mismo apunte llega por dos fuentes no lo verás dos veces.
Conexión bancaria automática
Agregador PSD2: los movimientos entran solos, sin ficheros que descargar. La cobertura es la del agregador y cambia con el tiempo, así que comprobamos tu banco en la demo antes de que decidas nada.
Fichero Norma 43
El formato estándar de la banca española para el extracto de cuenta. Lo descargas de tu banca electrónica, lo subes y los movimientos entran igual que si la cuenta estuviera conectada.
Libro diario del contable
Lo que ya lleva tu asesoría en su programa contable (A3) entra en la misma lista, sin ficheros yendo y viniendo por correo.
Cobros de Stripe
La pasarela de pago no vive en un panel aparte: sus cobros aparecen entre tus movimientos, listos para casar con su factura.
Lo evidente se concilia solo. Lo dudoso te pregunta.
Cruasan resuelve coincidencias fiables y separa el resto para revisión. No esconde una duda detrás de un porcentaje.
Casado automático por fecha e importe. El primer barrido empareja lo evidente: el movimiento que coincide en fecha e importe con una factura o un gasto tuyo, sin que nadie tenga que cotejar las dos listas.
Reglas aprendidas, y la IA para lo ambiguo. De cómo lo resuelves tú salen patrones que el sistema guarda: este concepto es siempre este proveedor, esta domiciliación es siempre este recibo. Y cuando hay varios candidatos idénticos, tres transferencias del mismo importe el mismo día, las reglas no bastan: ahí la IA elige con el contexto de la cuenta y propone la regla nueva para la próxima vez.
Confirmación humana de lo dudoso. Lo que queda sin estar claro no se inventa: se queda en la cola de pendientes con sus candidatos ordenados. Un clic tuyo lo cierra, y ese clic vuelve a la escalera como regla.
Un extracto no se lee igual que un asiento.
Cruasan no solo cruza movimientos entre fuentes: los concilia contra tu contabilidad, y para eso reconoce qué tipo de operación es cada uno. Una remesa, una nómina y una cuota de préstamo se comportan distinto, y tratarlas igual es lo que hace fallar a las conciliaciones automáticas de siempre.
Recibos domiciliados
El cargo periódico del suministro o del seguro, contra su asiento de gasto. Siempre el mismo concepto, siempre el mismo destino.
Compras con tarjeta
El gasto pequeño y suelto que casi nunca lleva factura al lado, y que es el que más veces se queda sin justificar.
Pago de nóminas
La salida mensual de personal, contra el asiento de la nómina del mes.
Remesas
Un solo apunte en el banco que por dentro son muchos recibos. Se entiende como lo que es, no como un pago suelto que no cuadra con nada.
Cierre de IVA del trimestre
El ingreso o la devolución del trimestre, contra su asiento de liquidación.
Préstamos
La cuota que se parte en amortización e intereses y que nunca cuadra con un solo apunte, por mucho que se intente.
Hay apuntes que solo tú puedes interpretar. Y aquí no se fingen.
Cruasan cruza tus cobros y tus pagos con tus facturas, tus gastos y tus asientos. Lo que no vas a encontrar es la promesa de que todo se empareja factura a factura y para siempre sin mirar: el producto está hecho para llevarte lo dudoso a una lista corta en vez de escondértelo.
Tampoco presentamos impuestos por ti. Cruasan deja el trimestre cuadrado y los datos listos, y el modelo lo presenta tu asesoría o tú, o la neo-asesoría de Cruasan, si prefieres que lo firme un asesor con nombre y apellidos. Lo telemático que sí hace el software es lo suyo: Verifactu en las facturas que emites, además de Facturae y FACe.
Conciliado del mes
94 %
218 movimientos leídos
Casado automático
155
por fecha e importe
Por regla aprendida
61
de cómo lo resolviste tú
Esperando tu revisión
2
con sus candidatos ordenados
| Nº | Cliente | Estado | Total |
|---|---|---|---|
| 12 mar | Cafetería Nou · transferencia | Conciliado | 1.500,40 € |
| 12 mar | Suministros Iberia · recibo | Conciliado | −482,00 € |
| 11 mar | Ingreso sin identificar | Revisar | 640,00 € |
Lo que no cuadra se queda a la vista
La mayoría del extracto se casa sin que nadie mire: coincide la fecha, coincide el importe y hay una factura o un gasto que lo justifica. Eso deja de ser trabajo tuyo desde el primer día.
Lo que queda es la lista corta: el ingreso que no sabes de quién es, el pago agrupado, el cargo que nadie esperaba. Aparece con sus candidatos ordenados y un clic lo cierra, y ese clic se guarda como regla para la próxima vez.
Conecta tu banco y los movimientos entran solos
Por agregación PSD2 si tu banco está conectado, por fichero Norma 43 si prefieres no conectarlo, o desde el libro diario de tu asesoría. Los cobros de la pasarela aparecen en esa misma lista. Siempre hay una vía.
La cobertura del agregador va creciendo con el tiempo, así que miramos tu banco en la demo y te decimos por qué vía te conviene entrar. El Norma 43 funciona con cualquier banca electrónica, así que ninguna cuenta se queda fuera.
Cuadrar el banco va a dejar de ser una tarea.
Conciliar es comparar dos listas hasta que encajan. Nunca ha requerido criterio: requiere paciencia, que es exactamente lo que una máquina tiene de sobra y una persona no. Que siga siendo trabajo de alguien un viernes por la tarde es una herencia, no una necesidad.
Lo que sí va a requerir criterio es lo otro: el pago que no cuadra, el cobro agrupado, el cargo que nadie esperaba. Eso es lo que merece que lo mire una persona, y lo que hoy se ve mal porque llega enterrado entre doscientas líneas que sí cuadraban.
La máquina se queda lo repetible. Tú te quedas lo que hay que decidir.
Y el banco también se consulta hablando
Lo que no cuadra necesita que alguien lo mire, pero enterarte de que hay algo que mirar no debería exigirte abrir nada. Tus agentes leen tus cuentas y cruzan lo emitido, en lectura y con permisos que tú das.
› revisa los cobros pendientes y avisa a los que se han pasado
✓ conectado a Cruasan por MCP, permisos: leer, preparar
✓ 4 facturas vencidas · 6.310 € · la más antigua, 18 días
✓ recordatorio enviado a Solar Tech S.L. (1.200 €)
✓ hecho. quedan 3 por vencer esta semana Registrado en tu cuenta
Claude Cruzar el banco es trabajo de máquina
Comparar dos listas hasta que encajan nunca ha requerido criterio: requiere paciencia, que es justo lo que una máquina tiene de sobra. Un agente puede repasar los movimientos, cruzarlos con lo emitido y avisar de lo que no cuadra.
Cómo se trabaja con Claude, en detalle
- Cruza movimientos con facturas, gastos y asientos
- Lo dudoso no se inventa: se deja para que lo mires tú
- Puede avisar a los clientes que se han pasado de plazo
¿Cómo va el mes? Cobrado, pendiente y lo que se ha ido.
Con los movimientos de tus cuentas conciliados contra tus facturas.
- Cobrado
- 15.310,00 €
- Pendiente
- 3.110,00 €
- Pagado
- 9.740,00 €
ChatGPT O preguntar cómo va el mes sin montar un informe
Cuando el banco está cruzado con lo emitido, «cómo vamos» deja de ser un informe que alguien prepara y pasa a ser una pregunta con respuesta inmediata, sobre datos reales y no sobre una estimación.
Cómo se trabaja con ChatGPT, en detalle
- Cobros, pagos y pendiente, sobre tus cuentas reales
- Cruzado con lo que has emitido, no a ojo
- En lectura: consultar no mueve dinero
Con ChatGPT y Claude funciona hoy, y va dentro del programa: no hay módulo de IA que se contrate aparte. Así funciona el servidor MCP.
Preguntas frecuentes sobre la conciliación bancaria
¿Qué es la conciliación bancaria?
La conciliación bancaria es el proceso de casar cada movimiento de la cuenta del banco con la factura, el gasto o el asiento contable que lo justifica, para comprobar que el extracto y la contabilidad dicen lo mismo. Hecha a mano consiste en cotejar dos listas línea a línea; hecha con un programa como Cruasan, consiste en revisar solo lo que la máquina ha marcado como dudoso.
¿Cómo entran mis movimientos en Cruasan?
Por cuatro vías, y puedes usarlas a la vez: conexión bancaria automática a través de un agregador PSD2, fichero Norma 43 del propio banco, el libro diario del programa contable de tu asesoría (A3) y los cobros de Stripe. Todo acaba en una sola lista de movimientos, aunque el mismo apunte llegue por dos fuentes distintas.
¿Con qué bancos conecta?
La conexión automática se hace con un agregador bancario bajo PSD2, así que la cobertura es la suya y cambia con el tiempo: en la demo comprobamos tu banco antes de que decidas nada. Si tu entidad no está o prefieres no conectar la cuenta, el fichero Norma 43 hace el mismo trabajo: lo descargas de tu banca electrónica y lo subes.
¿Qué es un fichero Norma 43?
Es el formato estándar de la banca española para el extracto de cuenta, el mismo que llevan usando las asesorías desde hace décadas. Lo descargas de tu banca electrónica, lo subes a Cruasan y los movimientos entran igual que si la cuenta estuviera conectada.
¿Cómo decide Cruasan qué movimiento va con qué?
Por una escalera de cuatro peldaños. Primero el casado automático por fecha e importe. Después las reglas que el sistema ha aprendido de cómo lo haces tú, guardadas como patrones. Cuando hay varios candidatos idénticos y las reglas no bastan, la IA desambigua y propone la regla nueva para la próxima vez. Y lo que sigue sin estar claro no se inventa: se queda en la cola de pendientes para que lo confirme una persona.
¿También cuadra contra la contabilidad?
Sí. Además de cruzar movimientos entre fuentes, Cruasan concilia contra tus asientos con detectores por tipo de operación: recibo domiciliado, compra con tarjeta, pago de nóminas, remesa, cierre de IVA del trimestre o préstamos. Cada tipo tiene su forma de reconocerse, y por eso no se tratan todos igual.
¿Cada cuánto hay que conciliar el banco?
No existe un plazo legal que obligue a conciliar la cuenta un día concreto, pero sí fechas que dependen de tenerla cuadrada: la autoliquidación trimestral del IVA se presenta dentro de los veinte primeros días del mes siguiente a cada trimestre, y el cierre contable llega al final del ejercicio. Por eso lo habitual es conciliar de forma continua, no acumular tres meses de extracto para el día 19.
¿Cruasan presenta el IVA con el banco ya cuadrado?
No. Cruasan deja el trimestre cuadrado y los datos listos, pero el modelo lo presenta tu asesoría o tú. Lo que sí hace el software de forma telemática es lo suyo: Verifactu en las facturas que emites, además de Facturae y FACe.
Trae un extracto. Te enseñamos qué se concilia y qué pregunta.
Con tus movimientos delante, conectamos la cuenta o subimos un Norma 43 y te enseñamos qué se casa solo, qué necesita confirmación y cómo queda el banco dentro del mismo flujo que tus facturas y tu contabilidad.
Facturación desde 3,90 €/mes · firma electrónica a 1 € por firma · sin permanencia
